零储蓄族理财的重要性

小张今年26岁，在某中等城市的一家企业工作，由于结婚时间不长，又刚刚买了房子，所以家庭可以说一穷二白，分文皆无。他和妻子的月收入共计为2800元，有两套住房，其中一套在农村。父母均为农民，养老以及医疗问题要完全依靠他们。他和妻子的单位缴纳养老、失业保险和住房公积金，并可以按6070报销医 费，因此家庭没有买任何保险。他们打算两年内要小孩，5年内换房，现在月花销1000元左右，请问理财专家有何理财建议？
　　张先生家庭属于普通的工薪阶层，加上组建家庭时间不长，基本上没有可以打理的现金类资产。但他却面临着生子、换房、赡养父母等经济压力，所以科学理财对张先生这样的“零储蓄族”来说显得尤为重要。从张先生现有的理财资源来看，存在资源浪费的现象，同时对家庭理财缺乏经验，没有一个科学的思路，其实作为年轻的工薪族来说，组建家庭后的最初几年正是学习和积累理财经验的关键时期，张先生可以从打理后续收入和调整理财思路中提高自己的“财商”。
　　可以将农村的房子处理。张先生和妻子在城市工作，估计在农村住的时间可能不多，而在农村专门有一套住房可以说是一种资源浪费。农村住房和城市住房不一样，城市住房可以出租，并且会随着房价的上涨而增值，而农村的房子由于环境、质量等原因，不但不会升值，年久失修还可能会造成贬值，所以，建议将农村的这套房子处理。
　　科学打理好后续收入。张先生家庭的工资收入不是太高，在理财上最现实、最有效的办法就是精打细算，科学理财。其家庭每月的结余为1800元左右，可以采取定期定额购买货币基金的方式来进行打理，这样收益会比普通的银行储蓄高出不少。如果张先生对股票型基金感兴趣，也可以趁着现在基金净值普遍下跌、投资价值凸现的时机，同样采取定期定额的方式购买股票型开放式基金，最大限度地实现后续收入的增值。家庭积蓄不断增值了，5年后换房的目标自然就会轻松实现。
　　注意适当进行保障类的投资。父母在农村可能没有养老、大病等保障，现在很多地区都推行了农村合作医疗保险，花费不是很多，可以为大病提供保障，张先生可以根据自己的情况为父母双方或单方加人此种保险。因为张先生是家庭的顶梁柱，也应为自己购买适量的意外和大病保险（花费很少〉，从而增强整个家庭抵御风险的能力。