定期定额投资基金的八大误区

基金定期定额投资业务日渐受到广大居民的青睐，此投资方式不但能够平均成本、分散风险，而且投资方式类似于“零存整取”储蓄，只要去银行或证券营业部签订一份协议，就可以实现自动投资，坐享收益，所以基金定期定额投资又被称为是“懒人投资术”。不过，基金定投毕竟是一项新业务，很多投资者在认识上存在诸多误区。
　　1.任何基金都适合定投。定期定额投资虽然能平均成本，控制风险，但也不是所有的基金都适合定期定额投资。债券型基金的收益一般较为稳定，定期定额投资和一次性投资的效果差距不是太大，而股票型基金波动较大，更适合用定投来均衡成本和风险。不过，股票型基金也应综合衡量，尽量选择基金净值排在前列的绩优基金，或者业绩增幅好、跑贏同期大盘的基金。
　　2.定投只能长期投资。定期定额投资基金虽然便于控制风险，但在基金后市不看好的情况下，无论是一次性投资还是定期定额投资均应谨慎，已办理的基金定投计划也应可以考虑规避风险的问题。比如，原本计划投资5年，扣款两年后如果觉得市场前景变坏，则可考虑先获利了结，不必一味等待计划到期，否则前知的盈利就有可能被慢慢吞噬，所以，专家们所建议的长期投资还应因时而异。
　　3.定投的扣款曰可以是任意一天。定期定额投资虽然采用每月固定日扣款，但因为有的月份只有28天，所以为了保障全年在固定时间扣款，基金定投的扣款日只能是每月的1?28日；另外，扣款日如果遇到节假日将自动顺延，比如，约定的扣款日7月8日，但如果次月8日为周日，则扣款日自动顺延至9日。
　　4.只能按月定期定额投资。一般情况下，定期定额投资只能按月投资，不过，也有部分基金公司规定，基金定投可以按月、双月或季度进行投资。现在多数单位的工资一般分为月固定工资和季度奖等部分，而如果月工资仅够日常之用，季度奖可以投资，则适合选择按季投资。如果每月工资较为宽裕，或者年轻人想强迫自己攒钱则可以选择按月投资。
　　5.漏存、误存后定投协议失效。投资者有时会因为忘记提前存款、工资发放延误及数额减少等因素，造成基金定投无法正常扣款。这时，有的投资者认为这是自己违约，定期定额投资就失效了。其实，部分基金公司和银行规定，如当日法定交易时间投资人的资金账户余额不足，银行系统会自动于次日继续扣款直到月末，并按实际扣款当日基金份额净值计算确认份额。所以，如果当月扣款不成功也不要紧，只要尽快在账户内存钱〈3个月内〉就可以继续参加定投。
　　6.定投金额可以直接变更。按照基金公司的规定，签订定期定额投资协议后，约定投资期内不能直接修改定投金额，如果想变更只能到代理网点先办理“撤消定期定额申购”手续，然后重新签订《定期定额申购申请书》后方可变更。
　　7.基金赎回只能一次赎漓。很多投资者以为赎回时只能将所持有的定投基金全部赎回，其实定期定额投资的基金可以一次性全部赎回，也可以选择部分赎回，或者部分转换。如果资金需求的数额小于定投金额，可以用多少赎多少，其他份额可以继续持有。
　　8.基金赎回后定投协议自动终止。有的人认为，定期定额投资的基金赎回后，定投就自动终止了，其实，基金即使全部赎回，但之前签署的投资合同仍然有效，只要你的 内有足够的金额以及满足其他扣款条件，此后银行仍然会定期扣款。所以，客户如想取消定投计划，除了赎回基金外，还应到销售网点填写《定期定额申购终止申请书》，办理终止定投手续；也可以连续3个月不满足扣款要求，以此来实现自动终止定投业务。