投资者选择外汇理财产品应考虑哪些因素

目前，我国商业银行不仅大力推介包括个人外币定期、活期储蓄、境外汇入款和汇兑等传统业务品种。同时，还针对投资者需求和汇市变化不断创新，设计出许多新型的外汇产品。主要是一些结构性存款。投资者应当注意到。商业银行的信誉度不同。外汇产品的信用等级也随之不同。合约设计不同。收益和风险差别也会很大。如外币存款是一种保本投资，其收益主要随利率而变化，而外币买卖赚取汇率差价。风险则相对较高。投资者在选择外汇理财产品时主要应考虑以下几个因素：
　　1.收益率。外汇结构性存款产品的收益率有名义收益率与实际收益率之分。通常固定收益率的外汇结构性存款的实际收益率与名义收益率相同。与利率挂钩的外汇结构性存款实际收益率与名义收益率则有可能相差很大。很多情况下，银行给出的收益率都是名义收益率。只有在一切要求都满足条件时客户才可能得到银行承诺的收益。
　　2.期限。目前各家银行推出的结构性存款的期限多在6个月一6年之间。外汇理财产品的投资期限越长，客户承受的风险越大。当然，投资期限越长，产品的收益率越高。客户在选择投资之前一定要分析未来市场的利率和汇率的走势。并规划自己的资金使用。
　　3.流动性。即外汇结构性存款是否可以转让、银行与客户是否可以提前终止、是否可以办理质钾货款等。目前各家银行的外汇结构性存款都不能转让。在客户是否可以提前支取问题上。部分产品规定。在任何条件下客户都不得提前支取，另外一些产品虽然可以提前支取。但也得交纳很高的违约金。银行提前终止结构性存款有可能给客户带来损失。在是否可以办理质钾贷款方而。各家银行的规定有所不同。客户在购买时要注意比较。
    4.其他。挂钩的利率种类、利率水平、利率变动范围和利息税等因素也会对客户的收益产生影响。以与利率挂钩的外汇结构性存款为例。目前美元产品采用的主要是与LIBOR（伦敦银行同业拆借利率）挂钩。我国的港币采用的多为HMR（香港同业拆借利率）。挂钩利率的变动范围至关重要。如果是外汇理财产品的挂钩利率，必须落入指定范围才可以获取收益。利率变动范围越大对客户越有利。