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客户理财目标按实现的强制程度分类

发布:2013/10/24 16:15:39

作者:

来源:光波网

按目标实现的强制程度分类,理财目标可以分为必须实现的目标和期望实现的目标。在具体实务中我们可以给出不同目标的优先级,以明确哪些目标必须首先实现,哪些目标可以在尚有余力的条件下去争取实现。
  在正常生活水平下,客户必须完成的计划或者满足的支出就是客户必须实现的目标;客户期望实现的目标是指在保证正常的生活水平情况下,客户期望可以完成的计划或者满足的支出。一般而言,客户必须实现的目标有保证日常饮食消费、购买或租赁自用住宅和支付交通费用及税费等。客户必须实现的目标在进行个人财务规划时应该优先考虑,理财规划师可以在数据 表的“支出”项目中获得这一类开支的数额。
  客户期望实现的目标有很多,比如旅游和购置一幢豪华的别墅,送子女到国外留学,投资开店。等等。所有的理财规划师都必须在满足客户必须实现目标所需的开支后,再将剩余收入用于客户期望实现的目标。如果客户没有足够的资金满足前者,那么后就需要进行调整。理财规划师的一个重要职责就是帮助客户了解哪个目标更为实际,哪个目标的实现能够给客户带来较大的利益。而哪些目标可以推迟实现。
    该客户的长期目标进行了排序,这个排序帮助理财规划师了解客户必须实现的和期望实现的目标。也给理财规划师制定理财规划提供了指南。在理财规划中起着重要作用。当然,这个重要性顺序的确定需要理财规划师在与客户的不断沟通中获得。

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